Beleggers- of Effectenhypotheek

terug | print

Aan het opbouwen van kapitaal in een levensverzekering zijn ook nadelen verbonden. Zo zijn er een aantal fiscale regels waaraan deze verzekering moet voldoen. Uw adviseur kan u hier alles over vertellen.

Inmiddels zijn er alternatieven voor de leven-hypotheek ontwikkeld. Hierbij is sprake van rechtstreeks beleggen. Het belangrijkste verschil tussen deze hypotheken en de levenhypotheken is dat het vermogen (voor aflossing van de hypotheek) niet wordt opgebouwd in een verzekering.

Beleggershypotheek

Ook bij de beleggershypotheek lost u de schuld pas op de einddatum af. Het aflossingskapitaal spaart u bij elkaar op een beleggersgiro: u investeert rechtstreeks, meestal in fondsen van een bank of verzekeraar. Een groot voordeel is de flexibiliteit, maar daar staat tegenover dat het opgebouwde kapitaal boven het heffingsvrije vermogen jaarlijks aan vermogensrendementsheffing onderhevig is.

Effectenhypotheek

Bij deze vorm leent u naast het bedrag dat nodig is voor de aankoop van het huis een extra bedrag: de effectlening. Met deze extra lening koopt u direct een effectenportefeuille of beleggingsfondsen aan. Deze moet(en) tijdens de looptijd van de hypotheek dusdanig groeien dat de hypotheek op de einddatum volledig kan worden afgelost. De maandlast bestaat uitsluitend uit rente en eventueel een overlijdensrisicopremie. De rente over de effectlening is niet fiscaal aftrekbaar en over het deel dat boven het heffingsvrije vermogen valt, wordt vermogensrendementsheffing in rekening gebracht.