Stap 3 Wel of niet aflossen

terug | print

Zoals bij iedere lening het geval is, dient ook een hypotheek afgelost te worden. Als er gesproken wordt over verschillende hypotheekvormen, wordt eigenlijk gesproken over verschillende manieren om met het aflossen van de hypotheek om te gaan. Dit is vaak van meer belang dan alleen de hoogte van de hypotheekrente. Samen met uw adviseur bepaalt u welk bedrag u op welk moment gaat aflossen en op welke wijze.

Om een goed advies te kunnen geven over de geschikte aflosvorm zal ook worden gekeken naar andere vermogensbestanddelen op lange termijn. In hoeverre is uw geschatte inkomen uit pensioen bijvoorbeeld voldoende om eventuele lasten te blijven dragen?

Hoogte van de aflossing

Het bepalen van de hoogte van de aflossing is een afweging tussen maandlasten en restschuld: hoe lager het aflossingsbedrag, des te lager de huidige maandlasten maar des te hoger de restschuld.
In de keuze van de hoogte van het aflossingsbedrag bent u echter niet geheel vrij. Meestal zal de hypotheekinstelling eisen dat er voor een deel van de hypotheek een vorm gekozen wordt waarbij afgelost wordt en zal een volledig aflsovrije hypotheek niet worden geaccepteerd.

Moment van aflossing

Zodra u samen met uw adviseur heeft bepaald van welk aflossingsbedrag dient te worden uitgegaan, is het belangrijk om te bepalen op welk moment u af gaat lossen. Hiertoe zijn twee mogelijkheden:

A. Aflossen gedurende de looptijd van de hypotheek
Maandelijks of jaarlijks lost u een bedrag direct af op uw hypotheek. U vermindert daarmee de hoogte van de hypotheek en u bouwt op deze wijze overwaarde in uw woning op. Hypotheekvormen waarbij u tijdens de looptijd aflost zijn de lineaire hypotheek en de annuïteiten hypotheek.

B. Aflossen aan het einde van de looptijd
Indien niet gedurende de looptijd van de hypotheek wordt afgelost dient op een andere manier vermogen te worden opgebouwd. Dit kan grofweg op twee manieren: sparen of beleggen.

Het voordeel van sparen is dat u vaak een gegarandeerd rendement heeft. Nadeel is dat dit gegarandeerde rendement afhankelijk is van de rentestand. Op het moment dat u het rendement op de spaarvormen te laag vindt en zou kiezen voor een beleggingsvorm, heeft dit als voordeel dat het te verwachten rendement vaak een stuk hoger is. Dit rendement is veelal niet gegarandeerd en kan in negatieve mate afwijken van uw verwachting.

Het komt hier dus neer op een afweging tussen rendement en risico waarbij twee factoren erg belangrijk zijn. Dit is de beleggingshorizon en het risicoprofiel welke samen met de adviseur in een uitgebreide inventarisatie bepaald en vastgelegd zullen worden

Hypotheekvormen waarbij u aan het einde van de looptijd aflost zijn onder andere de levenhypotheek, de spaarhypotheek, de hybride hypotheek de beleggingshypotheek de effectenhypotheek en het nieuwe banksparen.

Onze vergoeding

Bij De Nieuwe Hypotheken betaalt u voor de advisering en bemiddeling in de juiste aflosvorm een bedrag van 750 euro. Deze zal door ons worden verrekend met eventueel ontvangen afsluitprovisie of in het geval van een provisieloos product, in rekening worden gebracht via de notaris. Lees hiervoor ook over onze unieke werkwijze.